Que vous soyez un micro-entrepreneur indépendant ou à la tête d’une société, il vous faut un partenaire bancaire pour votre entreprise. Le choix d’une banque en ligne s’avère souvent judicieux, car celles-ci proposent des offres personnalisées à moindre coût. Voici notre sélection de banques en ligne pour votre entreprise.
L’obligation de détenir un compte bancaire pour votre entreprise
Toute entreprise de personne morale – EURL, SARL, SAS, SA, SASU, etc. – se voit dans l’obligation de détenir un compte professionnel, afin de pouvoir créer la société et s’immatriculer au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés).Le cas des et des EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée) est à part, tout comme celui des micro-entreprises dépassant durant deux années consécutives le chiffre d’affaires de 10 000 € (cf. la loi PACTE du 22 mai 2019). L’objectif est de séparer le compte personnel du compte dédié à l’entreprise, donc de posséder deux comptes distincts. Toutefois, le compte de la société n’est pas nécessairement un compte professionnel, mais peut être un compte pour particulier. Celui-ci peut naturellement être ouvert dans une banque en ligne.
Pourquoi choisir une banque en ligne pour votre entreprise ?
Avec une banque en ligne pour votre entreprise, vous ne disposez pas d’antennes physiques avec des guichets, mais disposez de services digitalisés. En revanche, la banque met à votre disposition divers modes de communication pour joindre un conseiller : courriel, téléphone, chat, etc.
Les avantages de la banque en ligne pour votre entreprise
- Tarifs plus abordables et transparents.
- Ouverture de compte rapide avec des démarches simplifiées.
- Outils mis à votre disposition pour gérer votre quotidien : cartes bancaires physiques et virtuelles, gestion des notes de frais, virements instantanés, etc.
Les inconvénients de la banque en ligne
- Pas d’agence bancaire physique.
- Offre plus restreinte, notamment pour les dépôts de chèques ou d’espèces ou pour les demandes de crédit.
Comment choisir une banque en ligne pour votre entreprise ?
- Vérifiez que la banque en ligne propose une offre correspondant au statut juridique de votre entreprise.
- Listez les services bancaires dont vous avez besoin pour d’une part vous assurer que vous disposerez de tous les outils nécessaires et d’autre part que leur coût est abordable.
- Vérifiez les moyens de paiement mis à votre disposition et leur tarif.
- Si vous en avez l’utilité, assurez-vous que vous pouvez déposer des chèques et des espèces sur votre compte, et que vous disposerez d’un accès à un terminal de paiement.
Voici notre comparatif de banque en ligne pour votre entreprise.
1 – Qonto
Qonto s’est imposée comme la néobanque française spécialisée pour les entreprises. Ses offres s’adressent à tous les types de sociétés, quels que soient leur statut juridique et leur taille. Ses offres sont compétitives – en rapport avec l’étendue des services proposés – et le compte se pilote aisément depuis un ordinateur, un smartphone ou une tablette.
La banque en ligne pour entreprises se distingue par son service client réactif et efficace. Vous disposez du choix entre plusieurs IBAN européens. Attention au nombre restreint de virements pour l’offre la plus basse.
2 – Shine
Shine est une néobanque française. Elle s’adresse aux indépendants possédant divers statuts :
- TPE-PME ;
- freelances ;
- commerçants ;
- e-commerçants ;
- professions libérales ;
- start-up.
La banque en ligne propose des tarifs compétitifs pour des services de qualité, notamment une aide administrative et comptable.
Attention au nombre limité de virements gratuits par mois. Par ailleurs, il n’existe pas de découvert autorisé.
3 – Anytime
Anytime est une filiale du groupe Orange Bank. La banque en ligne vous propose un IBAN français, belge ou les deux. Vous bénéficiez de réductions sur le tarif mensuel si vous optez pour le règlement annualisé. Seul bémol, Anytime impose des frais de retrait plutôt élevés dès lors que vous sortez de l’Union européenne. Attention également au nombre réduit de chèques étant encaissés gratuitement.
4 – Boursorama Banque
Boursorama Banque est la banque en ligne de la Société Générale. Elle propose un compte professionnel pour les entreprises individuelles uniquement, incluant l’assurance Boursorama Protection Pro Incluse permettant entre autres de disposer d’un découvert autorisé personnalisable. Après un versement initial obligatoire de 300 €, Boursorama Banque vous fournit une carte bancaire à débit immédiat ou différé pour vos paiements en France et à l’étranger sans frais.
La banque en ligne pour entreprise vous propose également son produit d’épargne appelé Livret Pro. En revanche, il n’est pas possible de déposer des espèces.
5 – Bunq
Bunq est une néobanque néerlandaise proposant un compte bancaire professionnel, quel que soit votre statut juridique. Vous accédez à votre espace personnel sur votre mobile d’où vous effectuez toutes les démarches. Outre les outils de base, la banque en ligne pour votre entreprise offre une multitude de services innovants pour vous aider dans votre comptabilité et votre gestion. Il n’existe pas pour l’instant d’accès aux comptes depuis un ordinateur. Par ailleurs, la documentation est en anglais, sans traduction française.
Vous pouvez posséder des IBAN de différents pays européens. Les dépôts de chèques sont impossibles.
6 – Revolut Business
Revolut est une banque en ligne pour entreprise britannique. Ses offres concernent tous les statuts juridiques. Elle propose un nombre important de cartes bancaires, physiques ou virtuelles, ce qui convient si vous travaillez avec de nombreux collaborateurs. Vous avez la possibilité d’utiliser un compte multidevise, avec plus de 25 devises.
Attention, vous ne disposez d’aucun chéquier et ne pouvez déposer des chèques. D’autre part, Revolut ne propose pas de prêts professionnels, de crédits, de produits d’épargne, ni de découverts autorisés.
7 – N26
N26 est une banque en ligne pour entreprise basée à Berlin en Allemagne. Elle propose des comptes pour les micro-entrepreneurs incluant une carte bancaire gratuite. Vous disposez d’un IBAN français, mais bénéficiez de virements internationaux en devises étrangères sans frais, avec des taux de change avantageux, issus d’un partenariat avec la fintech TransferWise.
La solution payante vous donne accès aux offres privilégiées des assurances Allianz et vous permet d’effectuer des retraits sans frais dans toutes les devises. Attention au découvert qui est autorisé, mais dont les taux d’intérêts apparaissent très élevés. Enfin, le nombre de retraits d’espèces se trouve limité et vous coûte ensuite 2 € par opération.
